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來源：第一財(cái)經(jīng)日報(bào)
近日，中國銀監(jiān)會出臺《關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》（下稱《意見》），在“銀十條”基礎(chǔ)上提出了15條具體措施，繼續(xù)推進(jìn)小微金融差異化監(jiān)管政策。
向小微提供綜合性金融服務(wù)
2011年6月，銀監(jiān)會曾經(jīng)發(fā)布《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》（下稱“銀十條”），支持商業(yè)銀行發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債，同時(shí)在存貸比考核和不良率容忍度等方面均實(shí)行了“定向?qū)捤?rdquo;。
此次，《意見》指出，要以提高小微企業(yè)貸款可獲得性、拓寬小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面為工作目標(biāo)，督促商業(yè)銀行單列年度小微企業(yè)信貸計(jì)劃，進(jìn)一步加大對小微企業(yè)的支持力度。同時(shí)，鼓勵(lì)和引導(dǎo)商業(yè)銀行尤其是中小銀行加大小微企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)的建設(shè)。
為了提供正向激勵(lì)，《意見》明確，對于小微企業(yè)授信客戶數(shù)占比與平均授信余額占比達(dá)到一定比例以上的商業(yè)銀行，可允許其一次同時(shí)籌建多家同城支行，且不受“每次批量申請的間隔期限不得少于半年”的限制。
與“銀十條”相比，《意見》增加了不少新亮點(diǎn)。一方面，銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行根據(jù)小微企業(yè)不同發(fā)展階段的金融需求特點(diǎn)，由單純提供融資服務(wù)轉(zhuǎn)向提供集融資、結(jié)算、理財(cái)、咨詢等為一體的綜合性金融服務(wù)。
另一方面，引導(dǎo)商業(yè)銀行在提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新小微企業(yè)貸款抵質(zhì)押方式，研究發(fā)展網(wǎng)絡(luò)融資平臺，拓寬小微企業(yè)融資服務(wù)渠道。
不僅如此，《意見》指出，在推進(jìn)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作中，優(yōu)先選擇小微企業(yè)金融服務(wù)成效顯著、風(fēng)險(xiǎn)管控水平較高的商業(yè)銀行，進(jìn)一步拓寬小微企業(yè)貸款的資金來源。
隨著《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的頒布實(shí)施，《意見》明確，在權(quán)重法下對符合條件的小微企業(yè)貸款適用75%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，在內(nèi)部評級法下比照零售貸款適用優(yōu)惠的資本監(jiān)管要求。
提高收費(fèi)透明度
銀監(jiān)會重申，將引導(dǎo)商業(yè)銀行有序開展專項(xiàng)金融債的申報(bào)工作，同時(shí)獲準(zhǔn)發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債的商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)行專戶管理，確保募集資金全部用于小微企業(yè)貸款。
《意見》指出，督促商業(yè)銀行在收益覆蓋成本和風(fēng)險(xiǎn)的前提下，在國家利率政策允許的浮動范圍內(nèi)，自主確定貸款利率。為了防止亂收費(fèi)增加小微企業(yè)融資成本，銀監(jiān)會強(qiáng)調(diào)，嚴(yán)禁在發(fā)放貸款時(shí)附加不合理的貸款條件，提高收費(fèi)透明度。
銀監(jiān)會并稱，將積極推動商業(yè)銀行加強(qiáng)與地方相關(guān)部門的溝通協(xié)作，爭取在財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠、建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制、不良貸款核銷等方面獲得更大支持。
銀監(jiān)會相關(guān)人士指出，《意見》進(jìn)一步明確了指導(dǎo)思想和工作目標(biāo)，通過更為有力的正向激勵(lì)政策支持商業(yè)銀行進(jìn)一步加大對小微企業(yè)的信貸支持力度，將有助于商業(yè)銀行提高小微企業(yè)金融服務(wù)的水平和能力。
截至2012年12月末，全國用于小微企業(yè)的貸款（包括小型微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款）余額達(dá)14.77萬億元，其中小型微型企業(yè)貸款余額12.04萬億元，比全部貸款增速高2.62個(gè)百分點(diǎn)。
